Encima de un escritorio en algún lugar de la sede central de Apple, probablemente alguien haya pegado el eslogan “Otra semana, otra demanda”, y esta semana no parece diferente, ya que la UE está apuntando a Apple Pay, o para ser más específicos, cómo Apple restringe el uso del chip NFC. dentro de los iPhone.
¿Cuál es el reclamo?
El segundo cargo en Europa este año, los reguladores antimonopolio de la UE han alegado que Apple restringe a los competidores al negar el acceso a la tecnología NFC (Near-Field Communications) que utiliza en su billetera móvil.
Apple ha recibido un pliego de cargos en el que los reguladores detallan cómo ha abusado de su posición dominante en los mercados de monederos móviles en iOS en contravención del artículo 102 del TFUE.
Apple Pay tiene acceso a las API de entrada de NFC, que la empresa no pone a disposición de empresas de pago de terceros. Sin embargo, otras plataformas permiten que terceros accedan a la tecnología NFC para realizar dichos pagos.
La declaración de la UE dice que “no se opone a las restricciones en línea ni a las supuestas denegaciones de acceso a Apple Pay para productos específicos de rivales que la Comisión anunció que tenía preocupaciones cuando abrió la investigación en profundidad sobre las prácticas de Apple”.
Estos dos últimos asuntos fueron parte de la investigación cuando comenzó en 2020, supuestamente en respuesta a las quejas presentadas por PayPal.
El caso es diferente a las propuestas dentro de la Ley de Mercados Digitales de la UE, que también afectará el negocio de Apple. Apple enfrenta escrutinio y regulación en la mayoría de sus principales mercados, incluidos el Reino Unido, EE. UU., Corea, Europa, Japón y otros lugares.
Lo que dice la UE
“En nuestro pliego de cargos, encontramos preliminarmente que Apple puede haber restringido la competencia, en beneficio de su propia solución Apple Pay. Si se confirma, tal conducta sería ilegal según nuestras reglas de competencia”, dijo la vicepresidenta ejecutiva Margrethe Vestager en un comunicado.
Los reguladores argumentan que Apple tiene un poder de mercado significativo en el mercado de dispositivos móviles y domina las billeteras móviles. La Comisión argumenta que la empresa está abusando de este poder al reservar el acceso a la tecnología NFC en sus dispositivos a Apple Pay, en detrimento de los competidores y los consumidores.
Apple ahora tendrá tiempo para examinar las acusaciones y responderlas como parte de la investigación en curso.
El pliego de cargos no debe confundirse con un juicio final, aunque Vestager ya ha rechazado los contraargumentos relacionados con la seguridad y los reguladores parecen hacer oídos sordos a la necesidad de privacidad del usuario.
lo que dice manzana
En una declaración que me proporcionaron, Apple se defendió diciendo: “Diseñamos Apple Pay para proporcionar una forma fácil y segura para que los usuarios presenten digitalmente sus tarjetas de pago existentes y para que los bancos y otras instituciones financieras ofrezcan pagos sin contacto para sus clientes.
“Apple Pay es solo una de las muchas opciones disponibles para los consumidores europeos para realizar pagos y ha garantizado el acceso equitativo a NFC al tiempo que establece estándares líderes en la industria para la privacidad y la seguridad. Continuaremos colaborando con la Comisión para garantizar que los consumidores europeos tengan acceso a la opción de pago de su elección en un entorno seguro y protegido”.
Vale la pena señalar que Apple recientemente abrió el chip NFC a los desarrolladores de Apple para que lo usen con la función Tap to Pay de Apple, que convierte los iPhone en lectores de tarjetas. Esto aún no permite que los rivales usen el chip NFC para realizar pagos desde iPhones. Apple también publicó recientemente un informe que mostraba cuán exitosas podrían ser las aplicaciones de terceros en sus plataformas.
¿Cuál es la historia?
Apple realmente comenzó a sentar las bases para la tecnología de pago en iPhones años antes de la introducción de Apple Pay en 2014. En 2010, adquirió la firma de tecnología de comunicaciones sin contacto/de campo cercano, VIVOtech, y pronto contrató al experto de la industria Benjamin Vigier como su gerente de producto de comercio móvil.
Vigier probablemente fue una contratación clave para habilitar los planes de Apple; también lideró el desarrollo de sistemas de pago móvil para Starbucks y Paypal. Esa contratación no fue al azar. Apple ya había presentado patentes para el uso de la tecnología NFC para entonces, y ya habían comenzado las especulaciones sobre los planes de Apple para guardar boletos de avión en iPhones.
Cuando Apple lanzó el servicio, lo hizo por mucho tiempo detrás de todos los demás, pero Apple Pay pronto eclipsó a los servicios similares de Samsung, HTC y otros. Resultó que las personas que realizaban pagos móviles querían confianza en la marca, seguridad e identidad biométrica para sellar estas transacciones.
Desde entonces, Apple Pay se ha convertido posiblemente en el sistema de pago basado en NFC más utilizado del mundo; es discutible que el fabricante del iPhone haya hecho más que la mayoría para acabar con la resistencia inicial de los consumidores a los sistemas de pago móviles.
¿Por qué está pasando esto?
Apple es víctima de su propio éxito. Cuando la empresa presentó el iPod y lanzó su ecosistema iTunes, era una pequeña empresa que luchaba por sobrevivir frente a Microsoft y otros.
El mismo plan de negocios básico que Apple usó con iTunes se transpuso posteriormente al iPhone y la App Store. Hoy, la empresa se ha convertido en la empresa de tecnología más valiosa del mundo, lo que significa que está bajo un conjunto diferente de reglas.
Mientras que antes era un jugador pequeño que luchaba por una posición, hoy se ha convertido en una empresa importante y debe anticipar el escrutinio. También debe desarrollar un nuevo enfoque para este lado de su negocio, mientras aumenta los ingresos en otros lugares.
Parece inevitable que el espacio de pagos móviles se vuelva desordenado.
Podría decirse que la mayoría de los sistemas de pago móvil han fallado en medio de la sospecha sobre todo el sector que surgió en 2010. Apple ha construido una moneda de confianza mucho más profunda en su base de clientes y parece tener mayores ambiciones en el espacio de los servicios financieros. Estas ambiciones inevitablemente enfrentan a la empresa con los titulares en el espacio, por lo que no sorprende ver que los reguladores se involucren.
¿Lo que está en juego?
Dinero. Si la UE encuentra culpable a Apple, podría recibir una multa de hasta el 10% de su facturación global, aunque es poco probable que sea castigado hasta ese punto. Apple Pay es utilizado por más de 2500 bancos en Europa junto con más de 250 bancos retadores y servicios fintech.
En el fondo, también tenemos especulaciones continuas sobre los planes de Apple para introducir nuevos servicios de pago y extender la disponibilidad de Apple Card fuera de los EE. UU. Asociado con esto, también escuchamos rumores de que la compañía podría tener la intención de lanzar un plan de Apple como servicio.
¿Lo que podría suceder?
Apple parece estar lista para luchar con uñas y dientes para proteger su estrategia de hacer algunas características específicas de la plataforma. El control total de su ecosistema siempre ha sido parte de su enfoque, por lo que filosóficamente está en consonancia con esa estrategia.
De todos modos, los matices de la regulación tecnológica arrojan una gran sombra sobre la empresa en este momento y, como en cualquier conflicto, la resolución finalmente se alcanzará a través de una combinación de negociación y regulación.
Esto podría llevar años, pero los argumentos que se hacen en otros lugares con respecto a su ecosistema probablemente también se apliquen aquí.
Creo que la pregunta final será cuánto puede cobrar Apple a empresas de terceros por acceder a partes rentables de su sistema sin que se las considere anticompetitivas. ¿Y en qué medida la actividad regulatoria diluirá la experiencia del usuario?
En el transcurso de los acontecimientos, me imagino que Apple intentará decir que quienes se quejan de sus prácticas comerciales en los pagos móviles están tratando de sacar provecho de su trabajo, dado que otros intentos de crear sistemas tan populares como el suyo ya han fracasado.
Es probable que ese argumento no convenza a los reguladores para su posición, pero puede ayudar a la empresa a justificar el derecho a exigir una parte de cualquier transacción futura realizada utilizando sus plataformas en servicios proporcionados por terceros. Dudo que este último obtenga un viaje gratis.
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